TrueLayer Payments API, firmy …

Otevřené bankovnictví a PSD2, průkopnické nařízení Spojeného království a Evropské unie, si kladou za cíl napravit to, co politici a úředníci vnímají jako špatně fungující trh finančních služeb, o čemž jasně svědčí bankovní krize z roku 2008. Úzce souvisí také se směrnicí EU o ochraně osobních údajů GDPR, jejímž cílem je umožnit občanům lepší přístup a používání jejich osobních údajů.

Central to Open Banking je požadavek, aby banky otevíraly svá data a poskytovaly API, které zákazníkům umožňuje volitelně sdílet finanční informace s externími poskytovateli. Cílem je mimo jiné inovativnější případy použití usnadnit nakupování ve finančních službách nebo celkovou změnu bankovních účtů.

Druhý aspekt otevřeného bankovnictví, případně zaměřený na duo Visa-Mastercard, vyžaduje, aby banky poskytly API, které zákazníkům umožní autorizovat platby přímo z jejich bankovního účtu jako alternativu k jiným typům plateb. karta nebo průvodci. Bankovní převod.

Vstupte do londýnského startupu TrueLayer, který vytvořil vývojovou platformu, která Fintech a dalším sousedním společnostem, jako jsou maloobchodníci, usnadňuje přístup k API bank, a tudíž cestování na Open Banking a PSD2. Dnes startup uvádí na trh beta verzi svého platebního API založeného na otevřeném bankovnictví, aby podniky mohly začít přijímat platby prostřednictvím otevřeného bankovnictví.

PSD2 pomocí procesu zahájení platby vytvořeného společností TrueLayer Říká, že jeho nové API nabízí oproti jiným platebním možnostem řadu výhod:

První je okamžitá platba, při které jsou převedené prostředky přijaty během několika minut, jako je tomu u všech bankovních převodů využívajících „rychlejší platby“.

Zadruhé, zabezpečení jako rozhraní API vyžaduje aktivní ověření banky, než mohou prostředky opustit účet. “To znamená vysokou bezpečnost a extrémně nízkou míru podvodů,” říká TrueLayer. To není zcela přehnané: povaha procesu iniciování platby, který předpokládá Open Banking, znamená, že klient musí schválit jakýkoli požadavek na platbu v rámci aplikace nebo webové stránky své banky. Cesta uživatele (zobrazená na videu níže) říká něco jako „hey my bank, please make this one-time transfer to X for me“. Osoba nebo společnost, která obdrží platbu, nikdy neuvidí vaše bankovní údaje (nebo údaje o kartě).

Za třetí, je to levnější, protože v platbách nejsou vysoké poplatky za transakce kartou.

A konečně, uživatelská zkušenost byla pravděpodobně snazší než u jiných platebních možností, včetně tradičních bankovních převodů. Například zákazníci nemusí pro převod peněz do firmy ručně zadávat číslo obchodního bankovního účtu.

Na otázku, kdo bude hlavním dárcem, Francesco Simoneschi, spoluzakladatel společnosti TrueLayer, řekl: „Podniky i spotřebitelé budou mít významný přínos, ale myslím, že největšími vítězi budou obchodníci, poskytovatelé aplikací a malé a střední podniky.“ .

“Rychlejší platby zkracují čas potřebný k tomu, aby se platba přesunula ze dnů na sekundy.” To je velmi důležitý faktor pro mnoho společností, kde jsou důležité okamžité platby a transakční riziko. Přidejte k tomu minimální náklady potřebné ke zpracování platby a to, že naše API v krátké době udělá velký rozdíl. Myslíme si, že mnoho společností bude sdílet své úspory se svými zákazníky “.

Simoneschi nebude rád říkat, kdo bude podle nové směrnice o platbách největším poraženým, a bude argumentovat, že nejde o „hru s nulovým součtem“. „Věříme však, že zahájení platby naruší čtyřdílný model stávajících karetních sítí,“ dodává.

Důvodem je, že zahájení platby se provádí prostřednictvím přímého vztahu mezi obchodníkem a bankou klienta. I když si Simoneschi nemyslí, že se to stane přes noc, věří, že jakmile obchodníci začnou podporovat platby otevřeného bankovnictví pro své klienty, rychle si získají pozornost. Jedním ze způsobů, jak společnosti poskytující kreditní karty zůstávají konkurenceschopné, je přijmout a zlepšit zahájení plateb v otevřeném bankovnictví přidáním služeb, jako je řešení sporů, říká.

„Za zmínku stojí také to, že banky generují značné výnosy z poplatků za transakce kreditními a debetními kartami,“ říká Simoneschi. “Tyto poplatky platí obchodníci a nepřímo spotřebitelé.” Omezení těchto transakcí by mohlo ovlivnit ziskovost některých velkých bank. Dalším faktorem je to, jak několik bank vydělává peníze jako „přijímající banka“, banka, kterou obchodníci používají k přijímání a směně finančních prostředků. PSD2 a otevřené bankovnictví tuto roli v zásadě potlačují odstraněním obou částí této rovnice. “

Mezitím Simoneschi na otázku, jaké případy použití jsou pro tuto novou platební metodu nejvhodnější, říká, že nejzřejmější je jakýkoli scénář, kdy se platba obvykle provádí manuálním bankovním převodem. Ideálními kandidáty jsou například služby, které vyžadují dobití účtu, například aplikace pro mezinárodní převody peněz, burzy kryptoměn (nebo dokonce předplacený účet mobilního telefonu). Rovněž věří, že správa nebo usnadnění plateb B2B, jako jsou platby vyžadované obchodníkem, je další velmi dobrou volbou.

Z dlouhodobého hlediska to jen poškrábe povrch. Není těžké vidět, jak velcí obchodníci jako Amazon přijímají otevřené bankovnictví dostatečně velkým způsobem, aby se co nejvíce drželi dál od Visa a Mastercard. U prodejců s méně zdroji jim služby jako TrueLayer pravděpodobně pomohou udělat to samé v průběhu času. Jinými slovy, platební oblast bude znovu zajímavá.